7月14日，小額保險(xiǎn)國(guó)際研討會(huì)在山西太原隆重舉行，相關(guān)的國(guó)際組織、咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)業(yè)代表匯聚一堂，共同就小額保險(xiǎn)的產(chǎn)品監(jiān)管、市場(chǎng)推廣、售后服務(wù)等各個(gè)關(guān)節(jié)進(jìn)行探討。中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司受邀參會(huì)并介紹開展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的實(shí)踐與經(jīng)驗(yàn)。

此次小額保險(xiǎn)國(guó)際研討會(huì)由中國(guó)保監(jiān)會(huì)與國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)（IAIS）共同舉辦，目的在于搭建一個(gè)交流的平臺(tái)，共享世界各國(guó)開展小額保險(xiǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)，探討中國(guó)小額保險(xiǎn)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

近年來(lái)，中國(guó)人壽響應(yīng)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的號(hào)召，積極開展服務(wù)“三農(nóng)”工作，尤其是在小額保險(xiǎn)方面，勇于創(chuàng)新，大膽開拓，取得了較為顯著的成果。自2008年8月啟動(dòng)農(nóng)村小額保險(xiǎn)試點(diǎn)以來(lái)，按照“高度重視、精心組織、扎實(shí)推進(jìn)、務(wù)求實(shí)效”的原則，積極推廣適合農(nóng)村低收入人群的小額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，深入探索保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”的新路子，使經(jīng)濟(jì)條件落后、祖祖輩輩遠(yuǎn)離保險(xiǎn)服務(wù)的山村居民，都能享受到中國(guó)人壽提供的小額保險(xiǎn)服務(wù)。

在中國(guó)保監(jiān)會(huì)的大力支持下，中國(guó)人壽發(fā)揮農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)較多、管理制度健全、品牌影響大、發(fā)展歷史悠久等多方面優(yōu)勢(shì)，通過(guò)大力宣傳，選好試點(diǎn)，做好溝通，抓好典型，聯(lián)手政府，快速行動(dòng)，讓農(nóng)民對(duì)小額保險(xiǎn)買得起、買得到、買得放心。截止2009年6月30日，中國(guó)人壽農(nóng)村小額保險(xiǎn)累計(jì)保障604萬(wàn)低收入農(nóng)民，保單件數(shù)超過(guò)309萬(wàn)件，為農(nóng)村300多萬(wàn)個(gè)家庭提供了總額為805億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，有效緩解了農(nóng)村家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力因傷殘或死亡帶來(lái)的沖擊，促進(jìn)了農(nóng)村社會(huì)的和諧發(fā)展。

推出相對(duì)完善的小額保險(xiǎn)系列產(chǎn)品

中國(guó)人壽于試點(diǎn)之初先期推出了九款適合農(nóng)民需求的產(chǎn)品，今年又及時(shí)探索推出了三款小額保險(xiǎn)附加醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。通過(guò)試點(diǎn)定期壽險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和附加醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，逐步滿足低收入農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)保險(xiǎn)覆蓋面。國(guó)壽小額保險(xiǎn)試點(diǎn)產(chǎn)品兼具保障適度、保費(fèi)低廉、保單通俗、核保理賠手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)，是真正為低收入農(nóng)民量身定做的產(chǎn)品，堪稱“中國(guó)小額保險(xiǎn)系列{dy}款”。

形成四種行之有效的新型銷售模式

模式一：“全村統(tǒng)保模式”，大力推廣“中國(guó)人壽保險(xiǎn)村”建設(shè)，力爭(zhēng)做到“一張保單保全村”。依靠村委會(huì)向農(nóng)民宣傳和介紹產(chǎn)品，在農(nóng)民廣泛認(rèn)可的基礎(chǔ)上，以團(tuán)險(xiǎn)保單對(duì)全體符合條件的村民進(jìn)行統(tǒng)保。按照籌資方式的不同，在具體實(shí)施中有四種情況：一是由村民承擔(dān)全部保費(fèi)。二是由村委會(huì)通過(guò)村辦企業(yè)、村企業(yè)家或村級(jí)經(jīng)濟(jì)，為村民支付保費(fèi)。三是多方按比例分擔(dān)保費(fèi)。比如，山西晉中政企聯(lián)合，20元保費(fèi)政府出20％，保險(xiǎn)公司讓利20％，農(nóng)民負(fù)擔(dān)60％。

模式二：與政府惠農(nóng)政策相銜接的“聯(lián)合互動(dòng)模式”。近年來(lái)，新型農(nóng)村合作醫(yī)療發(fā)展迅速，利用新農(nóng)合的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)收費(fèi)和提供相關(guān)服務(wù)，可以減少建立額外銷售和服務(wù)渠道的費(fèi)用。湖北、廣西等地分公司的試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)顯示，通過(guò)這種“聯(lián)合互動(dòng)”共保障模式，使地方政府在為農(nóng)民提供基本醫(yī)療保障的同時(shí)，還提供意外傷害保障等服務(wù)。

模式三：與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相配套“信貸保險(xiǎn)1+1模式”。比如，與農(nóng)村的小額金融機(jī)構(gòu)（如：農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)信社等）合作，銷售小額dk借款人意外傷害保險(xiǎn)和定期保險(xiǎn)等。

模式四：“能人投保、回饋鄉(xiāng)親”的“小型團(tuán)單”模式。“能人”包括鄉(xiāng)村致富帶頭人、中國(guó)人壽自己的營(yíng)銷員甚至高管人員，由他們個(gè)人出資，通過(guò)小型團(tuán)單方式為村民購(gòu)買小額保險(xiǎn)。

小額保險(xiǎn)展業(yè)宣傳：熱情+誠(chéng)信

在監(jiān)管部門的正確引導(dǎo)和創(chuàng)新產(chǎn)品的吸引下，國(guó)壽各試點(diǎn)單位的農(nóng)村保險(xiǎn)營(yíng)銷員在小額保險(xiǎn)銷售方面，顯現(xiàn)出極大的熱情。他們把能夠?yàn)楸敬寤蜞彺宓母咐相l(xiāng)親送去一份保險(xiǎn)保障，當(dāng)作莫大的光榮，很多人不計(jì)收入低，不怕麻煩多，翻山越嶺，走家串戶，為農(nóng)民們當(dāng)好“愛心天使”，讓以往對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)“望而卻步”的中低收入農(nóng)民喜獲保險(xiǎn)保障。廣西玉林北流支公司一位梁姓營(yíng)銷員說(shuō)：“這么好的產(chǎn)品，如果我不回去告訴家鄉(xiāng)的親人們，我怎么對(duì)得起他們？”山西運(yùn)城麻岔村民王某的家庭情況比較困難，但他聽了小額保險(xiǎn)的介紹后，高興地說(shuō)：“以前我也聽說(shuō)過(guò)保險(xiǎn)，但沒有想到，我們?nèi)叶寄苜I得起保險(xiǎn)”。他為全家6人全部投保，交保費(fèi)60元，得到保障30000元。

與此同時(shí)，中國(guó)人壽高度重視誠(chéng)信服務(wù)，借推廣農(nóng)村小額保險(xiǎn)之機(jī)，深入開展農(nóng)村營(yíng)銷人員的職業(yè)道德教育，努力使?fàn)I銷員“講得清楚、賣得明白”。一些公司大力推廣營(yíng)銷展業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持誠(chéng)信為本，不準(zhǔn)誤導(dǎo)欺詐；堅(jiān)持如實(shí)告知，不準(zhǔn)夸大其詞；堅(jiān)持實(shí)事求是，不準(zhǔn)弄虛作假等。由于措施得力，執(zhí)行到位，截止目前，全系統(tǒng)沒有出現(xiàn)和農(nóng)村小額保險(xiǎn)有關(guān)的投訴。

小額保險(xiǎn)理賠：優(yōu)先+便利

為了確保小額保險(xiǎn)理賠方便、快捷，各試點(diǎn)公司均開通了小額保險(xiǎn)客戶“綠色通道”，制訂并實(shí)行簡(jiǎn)化的理賠流程，明確了小額保險(xiǎn)案件優(yōu)先受理、優(yōu)先處理、優(yōu)先給付的“三個(gè)優(yōu)先”的理賠標(biāo)準(zhǔn)。以山西省分公司為例，自試點(diǎn)開展以來(lái)，該公司共受理小額保險(xiǎn)大小理賠案千余件，賠付人數(shù)千余人，這些賠案的平均理賠時(shí)間均不超過(guò)三天，每筆賠款都由公司經(jīng)理上門送達(dá)。2008年10月，公司在處理夏縣祁家河鄉(xiāng)東莊村民李某這起首例小額保險(xiǎn)賠案時(shí)，啟動(dòng)快速理賠通道，從接到報(bào)案起僅用1天時(shí)間即完成調(diào)查取證，把5000元賠款送到了受益人手中，充分體現(xiàn)了服務(wù)“三農(nóng)”的誠(chéng)意。

打造農(nóng)村小額保險(xiǎn)的國(guó)壽樣本

具有國(guó)壽特色的小額保險(xiǎn)發(fā)展模式，是以農(nóng)村營(yíng)銷服務(wù)部為基地，以駐村服務(wù)員為依托，創(chuàng)建“政府支持、農(nóng)民認(rèn)可、商業(yè)運(yùn)作、廣泛覆蓋”的農(nóng)村普惠制保險(xiǎn)制度。

山西省堪稱國(guó)壽小額保險(xiǎn)發(fā)展模式的示范基地。中國(guó)人壽山西省分公司是全國(guó)農(nóng)村小額保險(xiǎn){dy}單和農(nóng)村小額保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn){dy}單的產(chǎn)生地，也是“全村統(tǒng)保模式”的sc者。該分公司在試點(diǎn)之初，提出了“每個(gè)市分公司統(tǒng)保一個(gè)縣，每個(gè)縣支公司統(tǒng)保兩個(gè)鄉(xiāng)，每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)保兩個(gè)村”推廣策略，采取以農(nóng)村墻體廣告、海報(bào)標(biāo)語(yǔ)、村委廣播、黑板報(bào)為主的宣傳活動(dòng)，贏造農(nóng)村“人人懂保險(xiǎn)，人人想保險(xiǎn)，人人參加保險(xiǎn)”的局面。他們積極向省、市、縣、鄉(xiāng)、村各級(jí)政府匯報(bào)與溝通，統(tǒng)一了認(rèn)識(shí)，取得了支持。

貧困山區(qū)“小額保險(xiǎn)村”出現(xiàn)后，山西國(guó)壽系統(tǒng)進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到，農(nóng)村小額保險(xiǎn)確實(shí)順應(yīng)了農(nóng)村市場(chǎng)需求，確實(shí)符合廣大農(nóng)民朋友的切身利益，在農(nóng)村市場(chǎng)確實(shí)具有廣闊的發(fā)展前景。特別是山西國(guó)壽將祁家河鄉(xiāng)開展小額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行了總結(jié)推廣后，在全省迅速掀起了小額保險(xiǎn)拓展的高潮。全省五個(gè)試點(diǎn)單位中，小額保險(xiǎn)覆蓋村不斷出現(xiàn)，越來(lái)越多的政府領(lǐng)導(dǎo)將小額保險(xiǎn)工作當(dāng)作建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的一項(xiàng)重要工作來(lái)做，越來(lái)越多的農(nóng)民兄弟得到和正在得到小額保險(xiǎn)帶給他們的保障和放心。

繼續(xù)打造中國(guó)人壽的服務(wù)品牌

據(jù)了解，中國(guó)人壽今年農(nóng)村小額保險(xiǎn)擴(kuò)大試點(diǎn)的承保目標(biāo)是覆蓋600萬(wàn)人，保費(fèi)收入1億元。中國(guó)人壽負(fù)責(zé)人表示，下一步將在中國(guó)保監(jiān)會(huì)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)際小額保險(xiǎn)的交流與合作，積極借鑒包括印度、孟加拉、菲律賓等國(guó)，以及拉美、非洲等地區(qū)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，繼續(xù)探索和完善具有中國(guó)特色的農(nóng)村小額保險(xiǎn)發(fā)展模式。通過(guò)開拓創(chuàng)新、扎實(shí)工作，為促進(jìn)國(guó)際小額保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展，為服務(wù)我國(guó)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)做出新的更大貢獻(xiàn)。